重磅破冰！百万CAR-T疗法首入商保目录，医疗支付体系迈入分层保障新时代

近日，2025创新药高质量发展大会现场，国家医保局重磅发布我国首版《商业健康保险创新药品目录》，该目录定于2026年1月1日正式落地实施。这份涵盖18家创新药企、19个药品的目录名单，为我国多层次医疗保障体系建设写下关键一笔。

▲示意图 | 来源网络

商保创新药目录聚焦“创新属性突出、临床价值重大、患者获益明确且未被基本医保覆盖”的药品，作为基本医保目录的重要补充，其核心目标是为商业健康保险、医疗互助等多层次保障渠道提供参考依据，推动基本医保与商业保险实现错位发展、互补共进。

值得重点关注的是，五款CAR-T细胞治疗药物成功跻身首批目录，具体包括：复星凯瑞的阿基仑赛注射液（120万元/针）、药明巨诺的瑞基奥仑赛注射液（129万元/针）、合源生物的纳基奥仑赛注射液（99.9万元/针）、驯鹿生物的伊基奥仑赛注射液（116万元/针）、恺兴生命科技的泽沃基奥仑赛注射液（115万元/针）。

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这些药品单价在99.9万元至129万元之间，因其“一人一药”的个性化定制特点和复杂生产工艺，一直未能纳入基本医保目录。此次入选，意味着高价创新药正式获得医保外的专项支付通道支持。

商保创新药目录的发布，意味着中国医疗保障体系正式确立“基本医保保普惠、商保目录保创新”的明确分层格局。目录精准覆盖临床价值高但超出基本医保承受能力的创新药，与基本医保形成战略互补的保障生态。

值得关注的是，入选的19种药品中，68%为中国药企自主研发（共13款），充分印证了近年来国产创新药在重大疾病治疗领域的突破性进展。除CAR-T疗法外，目录还涵盖多种罕见病用药及阿尔茨海默病新药，成功填补了传统保障体系在特殊疾病领域的短板。癌症患者、罕见病家庭，神经退行性疾病人群，均能在这一分层保障体系中获得针对性支持。

CAR-T疗法单价普遍超百万元，纳入商保创新目录后，预计药品单价将实现15%~50%的下调，叠加商业保险赔付后，患者自付金额有望大幅降低数十万元。以纳基奥仑赛注射液为例，原价99.9万元/针，经商保支付后，患者的自费负担将得到有效减轻，具体报销比例将以各保险公司的落地政策为准。

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更为关键的是，目录实施将配套“三豁免机制”，目录内药品将不纳入医院药占比核算、DRG/DIP付费限制及集采替代监测范围，助力新药更快落地医院临床应用，让患者尽早享受到创新治疗成果。

这一改革举措，实现了高价创新药可及性的重大跨越。商保创新目录为CAR-T疗法等高价创新药搭建了专属支付桥梁，未来有望成为医保的“过渡池”，借助商保试运行积累临床数据与支付经验后，再逐步将成熟药品纳入医保范畴，形成“商保探索+医保衔接”的良性循环。

当前，国家正积极鼓励探索医保与商保“一站式结算”模式，同时推动商保机构依托目录开发分段赔付、疗效保险等创新保险产品，进一步完善多层次保障体系的支付效能。

该目录将于2026年1月1日起正式实施，需提前确认所投保的商业保险是否将目录内药品纳入保障范围，由于各地区政策落地进度存在差异，建议提前了解本地相关细则。在医院落地层面，尽管政策支持新药快速进院，但实际使用时，仍需与主治医生沟通确认具体药品的配备情况与使用进度。

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与商保创新目录同步发布的2025年国家医保目录，新增114种药品，其中包括50种一类创新药，肿瘤、慢性病等重点领域的保障力度进一步加大。两大目录将于2026年1月1日同步实施，携手筑牢我国多层次医疗保障体系的坚实根基。

从基本医保保基本到商保目录护创新，我国医疗保障体系正朝着更精准、更全面、更具温度的方向演进，既为广大患者带来生命健康的新希望，也为国产创新药产业高质量发展注入强劲动力。